Цифровой рубль

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это третья форма российской национальной валюты, национальное денежное средство для электронный платежей и переводов, уникальный цифровой код, который хранится в цифровых кошельках на специальной платформе Центрального банка России.

Это те же самые деньги в дополнение к существующим двум формам денег: наличные (физические как бумажные банкноты/купюры и металлические монеты), безналичные (на счёте в банках) и цифровая (на кошельке платформы Центробанка РФ). Формы равноценны: один наличный рубль равен одному цифровому рублю, а также одному безналичному.

Цифровой рубль будет «работать» как наличные (без комиссий), но в цифровом виде (как безналичные). Сколько есть на цифровом кошельке рублей, столько можно будет бесплатно перевести.

Цифровой рубль можно: хранить на счёте, использовать для оплаты, переводить другим.

Зачем нужен цифровой рубль

Цифровой рубль можно будет использовать исключительно для хранения, платежей и переводов. В этой форме валюты нельзя будет открыть вклад или получить кредит, не начисляются проценты, кешбэки, бонусы и скидки.

Банк России открывает кошельки в цифровых рублях банкам, физическим и юридическим лицам по их поручению через банки клиентам, а также кошельки Федеральному казначейству на платформе цифрового рубля ЦБ РФ. Можно открыть только один такой счёт. Цифровые рубли не будут привязаны к определенному банку. Даже если банк ликвидируют, средства останутся на цифровом счёте и будут доступны клиентув другом банке.

Внедрение цифрового рубля и универсальный QR-код в платежную систему, банки будут обеспечивать клиентам возможность их повсеместного использования. Продавцы будут обязаны принимать цифровые рубли к оплате, а также вести расчёты с помощью универсального куар-кода на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) для оплаты товаров и услуг.

Преимущества цифрового рубля

Доступ к кошельку и средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, в котором обслуживается клиент.

Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение. Эти средства для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов.

Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией (~0,3% от платежа).

Со временем цифровой рубль будет доступен не только через мобильные приложения банков, но и в оффлайне.

У каждого цифрового рубля будет уникальный идентификатор, как номер на бумажной купюре. Поэтому Центробанк сможет отследить путь каждого рубля, благодаря чему ему будет проще бороться с отмыванием денег и незаконными финансовыми схемами.

Цифровой рубль призван ускорить переводы и повысить прозрачность расходования государственных средств.

Когда введут цифровой рубль

Все операции с цифровым рублём будут внедряться поэтапно.

• В августе 2023 года ЦБ запустил пилотный проект цифрового рубля.
• С 1 сентября 2026 года - масштабное внедрение для наиболее крупных банков и торговых точек с выручкой более 120 млн рублей.
• С 1 сентября 2027 года - для менее крупных агрегаторов с выручкой более 30 млн.
• С 1 сентября 2028 года - мера распространится на всех остальных с выручкой более 5 млн.

Две категории исключений: Для продавцов с выручкой менее 5 млн рублей и торговые точки, не обеспеченные доступом к Интернету.

Как будет работать цифровой рубль

Как пользоваться цифровым рублём

Как можно будет открыть цифровой кошелек?

Открыть цифровой кошелек и в дальнейшем пользоваться им можно будет через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.

Как можно будет положить деньги на цифровой кошелек и снять их

Если у вас есть безналичные рубли на счете в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. Через привычное мобильное приложение банка, в котором вы обслуживаетесь, можно зайти в цифровой кошелек и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». Без комиссии.

Если у вас наличные, то вам сначала нужно будет положить их на ваш счет в банке (через банкомат или кассу банка), а потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелек с банковского счета через привычное мобильное приложение.

Если вам нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счет в банке. Это также можно сделать через привычное мобильное приложение, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.

Нужна ли будет дополнительная техника или новое приложение на телефон, чтобы пользоваться цифровыми рублями?

Нет. Операции с цифровыми рублями можно будет совершать через привычные мобильные приложения своих банков.

Что нужно будет сделать, чтобы перевести кому-то цифровые рубли?

Войти в свой цифровой кошелек через привычное мобильное приложение своего банка, выбрать опцию перевода, нужного человека из списка контактов или ввести номер мобильного телефона, затем ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.

Что нужно будет сделать, чтобы оплатить покупку цифровыми рублями?

Считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж.

В перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.

Можно ли обменять цифровой рубль на наличные и наоборот?

Это можно будет сделать через безналичные средства. То есть цифровые рубли нужно будет перевести из цифрового кошелька на счет в банке или карту, а потом снять наличные в кассе или банкомате.

Точно так же будет работать и обратный обмен. Сначала нужно положить наличные на свой счет в банке, а потом эти безналичные деньги перевести на свой цифровой кошелек.

Цифровой рубль минусы

Будет ли начисляться кешбэк?

Нет, кешбэк на операции с цифровыми рублями начисляться не будет.

Будут ли начисляться проценты?

Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения. В связи с этим проценты начисляться не будут, как и на наличные.

Можно ли будет получить кредит в цифровых рублях?

Нет. Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. Кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично.

Популярные мифы про цифровой рубль

Развеиваем мифы и рассказываем, как всё обстоит на самом деле с цифровым рублём.

Это очередной миф, который не имеют какого-либо отношения к цифровому рублю либо вырваны из контекста.

Цифровой рубль — это же криптовалюта

Цифровой рубль не является криптовалютой. Эмитентом цифрового рубля является Банк России. Цифровой рубль, так же, как и другие формы национальной валюты, обеспечен государственными резервами. Криптовалюты не обеспечены никакими активами.

Цифровые рубли пропадут, при отключении света

Когда выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же и с цифровыми рублями. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля.

Цифровые рубли сгорят, если не успеть использовать до срока годности

Никакого срока годности и ограничений по времени использования у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут. Это не бонусные баллы, а третья форма денег.

С цифровыми рублями будет слежка за финансами граждан

Информация защищена банковской тайной об остатках на цифровых кошельках и о цифровых рублях, точно так же, как и информация по счетам в банках. Объём информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями такой же, как уже установлен по операциям с безналичными рублями на счетах в банках.

Заставят пользоваться только цифровыми рублями

Пользование цифровыми рублями — дело добровольное. Они не заменит наличные деньги, а будет существовать наряду с ними. Какой именно формой денег пользоваться — останется за гражданами. Выбор сохранится для всех, в том числе зарплаты бюджетников, детские пособия и  выплаты для пенсионеров.

Чтобы отказаться от цифровых рублей, нужно подавать заявление в МФЦ

Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будут. Можно просто не открывать цифровой кошелек. А уже открытый можно будет закрыть в любой момент. Специальные заявления на отказ, что бы не пользоваться этой формой валюты не нужно подавать ни в МФЦ, ни в какие-либо другие инстанции.

Цифровыми рублями можно преобрести только определенные товары

Тратить свои цифровые рубли вы сможете так, как посчитаете нужным, на любые цели, как и обычные деньги.

Цифровые деньги можно украсть

У цифрового рубля есть цифровой код, это обеспечивает ему большую защиту. Путь рубля можно будет полностью отследить в случае кражи и вернуть.

Цифровой рубль невозможно обналичить

Обменять цифровые рубли на наличные можно будет через безналичную форму на счёт в банке в соотношении один к одному, а потом уже привычным образом снять в банкомате.

У цифровых рублей будет свой курс

В России одна денежная единица — рубль. Его курс формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой.

По данным Центрального банка России