В России появится новый критерий для выявления мошеннических операций — крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Это решение связано с ростом числа случаев, когда злоумышленники убеждают граждан перевести собственные сбережения на счёт в другом банке, чтобы затем похитить их.
В Центральном банке пояснили, что такие переводы будут рассматриваться как подозрительные, если в тот же день владелец счёта отправит деньги другому человеку, которому ранее, в течение шести месяцев, не совершал переводов.
По данным регулятора, подобная схема стала популярной у мошенников в 2024–2025 годах. Преступники создают видимость безопасного действия, убеждая жертву, что перевод самому себе не несёт рисков. Однако на практике после объединения средств на одном счёте злоумышленники получают к нему доступ и выводят деньги.
В Центробанке отметили, что спустя год после расширения перечня признаков подозрительных операций до шести пунктов мошенники выработали новые схемы. Теперь в регуляторе решили добавить дополнительные критерии, чтобы повысить эффективность защиты граждан.
Новые признаки мошеннических переводов будут во многом схожи с мерами, которые уже действуют для противодействия преступлениям при снятии наличных в банкоматах. В частности, банки смогут автоматически отслеживать нетипичное поведение клиента — резкое увеличение суммы перевода, перевод средств на новый счёт без очевидных причин или попытку перевести крупную сумму после общения с неизвестным лицом по телефону.
В обновлённом перечне признаков появится пункт о переводах самому себе по СБП. Банки будут анализировать эти операции с учётом временных и поведенческих факторов, чтобы не ограничивать добросовестных клиентов. Так, если человек действительно переводит деньги между своими счетами, и в течение суток не происходит других сомнительных операций, перевод не будет блокироваться.
Регулятор пояснил, что цель новых мер — не ограничить использование СБП, а снизить риски потери средств из-за социальной инженерии. Злоумышленники применяют психологическое давление. Они реже звонят от имени банков, следственных органов или госслужб, а представляются курьерами из почтовой службы или доставки. Потом заставляют клиентов «спасать» свои деньги и переводить их на «безопасные счета».
По данным Центрального банка, только за первое полугодие 2025 года россияне потеряли из-за телефонных и онлайн-мошенников более 7 млрд рублей. Около трети этих случаев связаны с операциями через СБП.
В ведомстве подчеркнули, что работа над обновлением критериев идёт совместно с коммерческими банками. Финансовые организации уже получили предварительные рекомендации по адаптации внутренних систем безопасности и анализу клиентских сценариев.
Новый приказ ЦБ с перечнем признаков мошеннических операций будет опубликован в ближайшее время. После вступления документа в силу банки начнут применять обновлённые алгоритмы автоматического контроля.
Эксперты в сфере кибербезопасности считают, что дополнительный контроль за переводами самому себе поможет сократить число мошеннических случаев, однако призывают граждан сохранять бдительность. При любых сомнениях стоит самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру и уточнить информацию, а не доверять словам неизвестных абонентов.
Система быстрых платежей была запущена в России в 2019 году. Она позволяет переводить деньги между банками по номеру телефона без комиссии. Сейчас к ней подключены более 400 финансовых организаций, а ежедневный объём операций превышает 10 млн переводов.
Специалисты напоминают, что при переводе средств важно внимательно проверять получателя, не сообщать коды подтверждения сторонним лицам и не выполнять операции по просьбе неизвестных. В случае подозрения на мошенничество рекомендуется немедленно связаться с банком и подать заявление в правоохранительные органы